近年來，中行浙江省分行不斷創(chuàng)新金融服務方式，扎實做好科技金融大文章，以金融活水精準滴灌科技創(chuàng)新，大力投早、投小、投長期、投硬科技，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入澎湃動能。

政策速達“精準滴灌”

去年，中國人民銀行設立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵引導金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)、重點領(lǐng)域技術(shù)改造和設備更新項目的金融支持力度。中行浙江省分行積極做好政策落地“最后一公里”相關(guān)工作，讓資金真正成為澆灌科技企業(yè)的“及時雨”。

作為國內(nèi)智能儀表領(lǐng)域的專精特新“小巨人”企業(yè)，浙江八達電子儀表有限公司近年發(fā)力電子元器件新領(lǐng)域拓展與遠程監(jiān)控設備研發(fā)，急需補充高端傳感器生產(chǎn)線的流動資金。獲悉企業(yè)的技改計劃后，中行金華市分行以科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款工具為杠桿，結(jié)合創(chuàng)新打造的“科創(chuàng)貸”“積分貸”等專屬產(chǎn)品以及科技金融專屬授信模式，為企業(yè)量身定制投貸聯(lián)動金融服務方案。同時，依托再貸款工具的利率優(yōu)惠，在短短一個月內(nèi)為企業(yè)快速批復3.5億元流動資金貸款額度并實現(xiàn)投放，直接為企業(yè)節(jié)約20%以上的財務成本。

同樣受益的還有浙江匯隆新材料股份有限公司。在“雙碳”目標下，這家專注差別化有色滌綸長絲的企業(yè)計劃通過設備更新與技改新增27萬噸綠色新材料產(chǎn)能，但資金缺口成為“攔路虎”。中行杭州市分行在獲悉項目信息后迅速行動，聯(lián)動中行湖州市分行共同為項目成功批復4.8億元貸款，并給予再貸款優(yōu)惠利率，及時滿足企業(yè)的融資、開證需求。

銀保聯(lián)動“破局護航”

科技成果從實驗室走向生產(chǎn)線，往往卡在“概念驗證”與“中試”兩個環(huán)節(jié)——這一階段風險高、投入大、回報不確定。如何更好地幫助企業(yè)“敢試、能試”？中行浙江省分行給出了創(chuàng)新解法。

在第二屆產(chǎn)融合作大會召開期間，中行與中國人保共同發(fā)布《“中試保融通”綜合金融服務方案》，未來三年將為中試全鏈條各環(huán)節(jié)提供1000億元銀行端綜合金融支持和1000億元保險端風險保障。中行浙江省分行積極響應，發(fā)揮“銀行+保險”雙輪驅(qū)動優(yōu)勢，在浙江舟山落地首個試點項目。

浙江舟山某新材料有限公司是省級科技型中小企業(yè)，專注于生物基新材料研發(fā)，規(guī)劃建設“年產(chǎn)12000噸HMF”項目及配套設施。在產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，企業(yè)面臨實驗階段持續(xù)高額投入帶來的資金壓力。中行舟山市分行深入企業(yè)調(diào)研并了解企業(yè)需求后，聯(lián)合舟山人保財險打出“組合拳”：先為企業(yè)配置中試綜合保險，覆蓋專利實施失敗與侵權(quán)風險，打消“試錯顧慮”；再量身定制“科創(chuàng)貸款+中試綜合保險保障”銀保聯(lián)動服務方案，疊加政府優(yōu)惠政策，配套發(fā)放200萬元專項貸款，緩解實驗階段營運資金壓力。“原本擔心實驗失敗血本無歸，現(xiàn)在有保險兜底、有貸款支持，我們終于能放開手腳推進產(chǎn)業(yè)化了！”企業(yè)負責人感慨道。

這筆業(yè)務落地的背后，是中行浙江省分行高效的協(xié)同能力——從快速學習“中試保融通”模式、用科技企業(yè)評估模型篩選客群，到成立省市縣三級專項小組、聯(lián)動保險公司整合資源，再到通過普惠審批模式實現(xiàn)“快速獲批、及時投放”，每一步都緊扣企業(yè)需求。目前，中行浙江省分行正以該項目為樣本，在全省推廣“中試保融通”模式，為科創(chuàng)企業(yè)闖過創(chuàng)新攻堅的“深水區(qū)”架起“安全網(wǎng)”。

全周期“陪伴式”服務

為深度融入科技企業(yè)全生命周期發(fā)展鏈條，精準匹配不同階段金融需求，中行浙江省分行構(gòu)建完善的科技金融產(chǎn)品體系，以“科創(chuàng)貸”“新質(zhì)貸”等為代表，為科技型企業(yè)量身定制覆蓋初創(chuàng)期、成長期、成熟期的全流程服務方案，讓金融力量始終伴隨企業(yè)成長每一步。

初創(chuàng)期的科技企業(yè)，往往是輕資產(chǎn)、重研發(fā)，缺乏抵押物，融資常遇“閉門羹”。針對這一痛點，中行浙江省分行推出“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品，弱化抵押物要求，將核心技術(shù)先進性、研發(fā)團隊實力、專利成果價值等科技含量指標作為關(guān)鍵評判標準，為企業(yè)精準注入第一筆啟動資金，幫助科創(chuàng)“幼苗”沖破資金的束縛，順利扎根生長。

步入成長期，企業(yè)迎來業(yè)務擴張、研發(fā)投入激增階段，對資金的需求不僅量更大，還要求到賬快。為此，中行浙江省分行升級推出“新質(zhì)貸”產(chǎn)品，依托自主研發(fā)的科技型企業(yè)專屬評估工具，融合科技資質(zhì)等級、政府專項補貼、人才隊伍、科技專利成果等多維度指標，構(gòu)建更貼合新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需求的授信模型。該產(chǎn)品可為未來產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的科技型小微企業(yè)，提供最高1500萬元信用額度、3000萬元綜合授信額度、最長3年貸款期限的金融支持，用一場場“及時雨”助力企業(yè)成長為枝繁葉茂的“中堅力量”。

當企業(yè)進入成熟期，發(fā)展需求從單一資金支持轉(zhuǎn)向多元化綜合服務。中行浙江省分行不僅提供結(jié)構(gòu)化融資、境外銀團、貿(mào)易融資、供應鏈融資等傳統(tǒng)金融，還覆蓋股權(quán)投資對接、債券股票承銷、知識產(chǎn)權(quán)運營、私人銀行財富管理等全場景服務，為企業(yè)搭建“融資+融智”綜合服務平臺，陪伴企業(yè)向更高質(zhì)量發(fā)展邁進，成長為支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“參天大樹”。

來源：金融時報 記者 沈杭 2025-10-21